VnMoney 01/10/2019 14:09

Lãi suất thực ở các tiệm cầm đồ ra sao?

Niêm yết lãi suất cho vay thấp, nhưng các chuỗi cầm đồ lại yêu cầu khách phải chịu thêm các khoản phụ phí khiến chi phí tài chính thực tế cho khoản vay cao hơn nhiều lần tuyên bố.

Nghị định 96/2016/NĐ-CP quy định cửa hàng cầm đồ phải duy trì tỷ lệ lãi suất cho vay tiền khi nhận cầm cố tài sản không vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự - không vượt quá 20%/năm giá trị khoản vay.

Tuy nhiên, hầu hết cửa hàng cầm đồ hiện nay vẫn "lách luật" bằng cách thu kèm các khoản phí chung với lãi suất cho vay như phí tư vấn, phí bảo quản tài sản, bảo hiểm khoản vay… Điều này khiến chi phí thực tế người dân phải chịu khi đi vay cầm đồ cao hơn rất nhiều còn số 20%/năm mà pháp luật quy định.

Lãi suất tới vài trăm % mỗi năm

Khảo sát trên thị trường cầm đồ truyền thống, mức lãi suất chủ yếu được các cửa hàng tính theo đơn vị VNĐ/triệu/ngày.

Theo đó, các khoản vay tín chấp (bằng giấy tờ tùy thân, giấy tờ sở hữu tài sản trừ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hoặc không yêu cầu) có lãi suất dao động trong khoảng 8.000-9.000 đồng/triệu/ngày. Mức lãi này quy đổi vào khoảng 24-27%/tháng, tương đương 288-324%/năm, gấp 36-48 lãi suất cho vay ngắn hạn của ngân hàng.

Nếu vay bằng việc cầm cố tài sản như xe máy, ôtô, laptop, máy tính bảng… lãi suất sẽ thấp hơn, phổ biến trong khoảng 5.000-6.000 đồng/triệu/ngày, tương đương 15-18%/tháng.

Theo lý giải của một số đầu mối cho vay này, lãi suất trên bao gồm cả chi phí quản lý rủi ro từ khoản vay, phí tư vấn, phí bảo quản tài sản... Nguyên nhân do là cơ sở kinh doanh cá nhân, việc quản lý rủi ro với các cửa hàng cầm đồ truyền thống rất khó khăn nên họ buộc phải áp dụng lãi suất cao để bù đắp vào rủi ro các khoản vay.

Lãi suất thực ở các tiệm cầm đồ ra sao? - Ảnh 1.

Cho vay cầm đồ đang nở rộ theo hướng chuyên nghiệp hóa. Ảnh: P.M.


Với các chuỗi cầm đồ chuyên nghiệp hiện nay như F88, Vietmoney, Camdonhanh.vn… lãi suất tuyên bố từ các chuỗi này thấp hơn nhiều so với thị trường cầm đồ truyền thống như từ 1,2%/tháng với F88, hay 2%/tháng với Vietmoney…

Tuy nhiên, thực tế đây là lãi suất của khoản vay tính riêng. Ngoài chi phí lãi này, người vay cũng phải chịu thêm các khoản phí, như phí tư vấn, phí bảo quản tài sản, phí quản lý rủi ro, bảo hiểm khoản vay…. Các chi phí này cùng với lãi vay khiến số tiền phải trả hàng tháng của người dân cao hơn nhiều mức tuyên bố của đơn vị.

Tìm hiểu thực tế tại một chuỗi cầm đồ lớn trên thị trường hiện nay, lãi vay thay đổi với từng tài sản cầm cố.

Như việc cầm cố giấy tờ ôtô, xe máy sẽ chịu lãi suất cao hơn khoảng 35% so với cầm cố tài sản là phương tiện ôtô, xe máy

.Cụ thể, với một chiếc xe máy, nếu chọn cầm cố giấy tờ xe, tổng chi phí người vay phải chịu vào khoảng 2.700 đồng/triệu/ngày, tương đương mức lãi suất 8,1%/tháng, 97,2%/năm. Nếu cầm cố chính phương tiện là chiếc xe mức lãi suất sẽ giảm xuống là 2.000 đồng/triệu/ngày, tương đương 6%/tháng, hay 72%/năm.

Cũng theo chuỗi cầm đồ này, mức chi phí trên là toàn bộ chi phí người vay phải chịu khi cầm cố tài sản tại cửa hàng trong hệ thống. Ngoài ra, quy trình cầm cố rất đơn giản và nhanh chóng, trung bình khoảng 15 phút kể từ khi làm hồ sơ là người vay có thể cầm tiền ra về.

Tuy nhiên, mỗi loại hình cầm đồ cũng đi kèm các điều kiện khác nhau như cầm cố bằng giấy tờ xe phải cam kết thời hạn vay tối thiểu 12 tháng. Nếu tất toán trước hạn, người vay chịu lãi suất phạt bằng 8% giá trị khoảng vay. Còn cầm cố bằng phương tiện xe cộ, thời hạn tối thiểu là 10 ngày, nếu trả trước hạn người vay vẫn phải chi trả số tiền lãi tương đương 10 ngày vay.

Lãi suất cầm đồ ở đâu trong dải tín dụng

Báo cáo hoạt động mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay bình quân của tín dụng ngân hàng hiện nay vào khoảng 6-9%/năm đối với ngắn hạn và 9-11%/năm với trung và dài hạn.

Trong khi đó, lãi suất bình quân của các khoản vay tiêu dùng từ các công ty tài chính hiện nay cũng là 36-50%/năm.

Báo cáo tài chính bán niên năm 2019 của FE Credit cho hay 100% dư nợ cho vay của công ty đều là cho vay tiêu dùng cá nhân trong nước với lãi suất bình quân tính tới cuối tháng 6 là 43,6%/năm.

Trong khi đó, báo cáo tài chính quý II của HDBank (công ty mẹ của HD Saison) cho biết lãi suất hàng năm của các khoản vay khách hàng hiện ở mức 0% đến 80,9%/năm. Đây là biên lãi suất chủ yếu nằm ở công ty tài chính HD Saison do công ty này có một số gói cho vay trả góp với lãi suất 0%/năm, trong khi lãi suất cho vay tối đa của các khoản vay ngân hàng hiện nay không thể lên tới 80,9%/năm.

Theo Quang Thắng (Zing)

Tin liên quan

Viết bình luận

Người dân gửi tiền nhiều nhất vào ngân hàng nào?
41 phút trước 548 1k
Thống kê tại 25 ngân hàng thương mại cho thấy năm 2019 người dân và các doanh nghiệp trong nước đã mang hơn 700.000 tỷ đồng (hơn 30 tỷ USD) đi gửi ngân hàng.
Hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua Covid -19, Vietbank giảm 1% lãi suất, miễn phí dịch vụ
28/2/2020 548 1k
(NLĐO) - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương tín (Vietbank) giảm lãi suất cho vay, giảm và miễn phí các dịch vụ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua tác động dịch Covid-19.
8 dấu hiệu cho thấy bạn chưa tiết kiệm đủ tiền
27/2/2020 548 1k
Có tiết kiệm nhưng tiết kiệm bao nhiêu là đủ là hai chuyện hoàn toàn khác nhau trong việc đảm bảo sức khỏe tài chính cá nhân.
Năm 2020, nguồn cung căn hộ mới tại TP HCM tiếp tục khan hiếm
26/2/2020 548 1k
Đến cuối năm 2019, TP HCM tiếp tục chứng kiến sự khan hiếm nguồn cung căn hộ mới do các vướng mắc liên quan pháp lý dự án. Mặc dù chính quyền đang có những động thái tích cực nhằm tháo dỡ các vướng mắc trong công tác thẩm định, phê duyệt dự án, nhưng thực tế, những tháng đầu năm 2020 vẫn chưa có nhiều dự án mới được giới thiệu ra thị trường.
SHB dành 3.000 tỉ đồng hỗ trợ các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi Covid-19

SHB dành 3.000 tỉ đồng hỗ trợ các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi Covid-19

Đồng hành cùng doanh nghiệp chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đồng loạt triển khai nhiều giải pháp hỗ trợ khách hàng như: cho vay lãi suất ưu đãi, cơ cấu...