VnMoney
01/10/2019 14:09

Lãi suất thực ở các tiệm cầm đồ ra sao?

Niêm yết lãi suất cho vay thấp, nhưng các chuỗi cầm đồ lại yêu cầu khách phải chịu thêm các khoản phụ phí khiến chi phí tài chính thực tế cho khoản vay cao hơn nhiều lần tuyên bố.

Nghị định 96/2016/NĐ-CP quy định cửa hàng cầm đồ phải duy trì tỷ lệ lãi suất cho vay tiền khi nhận cầm cố tài sản không vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự - không vượt quá 20%/năm giá trị khoản vay.

Tuy nhiên, hầu hết cửa hàng cầm đồ hiện nay vẫn "lách luật" bằng cách thu kèm các khoản phí chung với lãi suất cho vay như phí tư vấn, phí bảo quản tài sản, bảo hiểm khoản vay… Điều này khiến chi phí thực tế người dân phải chịu khi đi vay cầm đồ cao hơn rất nhiều còn số 20%/năm mà pháp luật quy định.

Lãi suất tới vài trăm % mỗi năm

Khảo sát trên thị trường cầm đồ truyền thống, mức lãi suất chủ yếu được các cửa hàng tính theo đơn vị VNĐ/triệu/ngày.

Theo đó, các khoản vay tín chấp (bằng giấy tờ tùy thân, giấy tờ sở hữu tài sản trừ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hoặc không yêu cầu) có lãi suất dao động trong khoảng 8.000-9.000 đồng/triệu/ngày. Mức lãi này quy đổi vào khoảng 24-27%/tháng, tương đương 288-324%/năm, gấp 36-48 lãi suất cho vay ngắn hạn của ngân hàng.

Nếu vay bằng việc cầm cố tài sản như xe máy, ôtô, laptop, máy tính bảng… lãi suất sẽ thấp hơn, phổ biến trong khoảng 5.000-6.000 đồng/triệu/ngày, tương đương 15-18%/tháng.

Theo lý giải của một số đầu mối cho vay này, lãi suất trên bao gồm cả chi phí quản lý rủi ro từ khoản vay, phí tư vấn, phí bảo quản tài sản... Nguyên nhân do là cơ sở kinh doanh cá nhân, việc quản lý rủi ro với các cửa hàng cầm đồ truyền thống rất khó khăn nên họ buộc phải áp dụng lãi suất cao để bù đắp vào rủi ro các khoản vay.

Lãi suất thực ở các tiệm cầm đồ ra sao? - Ảnh 1.

Cho vay cầm đồ đang nở rộ theo hướng chuyên nghiệp hóa. Ảnh: P.M.


Với các chuỗi cầm đồ chuyên nghiệp hiện nay như F88, Vietmoney, Camdonhanh.vn… lãi suất tuyên bố từ các chuỗi này thấp hơn nhiều so với thị trường cầm đồ truyền thống như từ 1,2%/tháng với F88, hay 2%/tháng với Vietmoney…

Tuy nhiên, thực tế đây là lãi suất của khoản vay tính riêng. Ngoài chi phí lãi này, người vay cũng phải chịu thêm các khoản phí, như phí tư vấn, phí bảo quản tài sản, phí quản lý rủi ro, bảo hiểm khoản vay…. Các chi phí này cùng với lãi vay khiến số tiền phải trả hàng tháng của người dân cao hơn nhiều mức tuyên bố của đơn vị.

Tìm hiểu thực tế tại một chuỗi cầm đồ lớn trên thị trường hiện nay, lãi vay thay đổi với từng tài sản cầm cố.

Như việc cầm cố giấy tờ ôtô, xe máy sẽ chịu lãi suất cao hơn khoảng 35% so với cầm cố tài sản là phương tiện ôtô, xe máy

.Cụ thể, với một chiếc xe máy, nếu chọn cầm cố giấy tờ xe, tổng chi phí người vay phải chịu vào khoảng 2.700 đồng/triệu/ngày, tương đương mức lãi suất 8,1%/tháng, 97,2%/năm. Nếu cầm cố chính phương tiện là chiếc xe mức lãi suất sẽ giảm xuống là 2.000 đồng/triệu/ngày, tương đương 6%/tháng, hay 72%/năm.

Cũng theo chuỗi cầm đồ này, mức chi phí trên là toàn bộ chi phí người vay phải chịu khi cầm cố tài sản tại cửa hàng trong hệ thống. Ngoài ra, quy trình cầm cố rất đơn giản và nhanh chóng, trung bình khoảng 15 phút kể từ khi làm hồ sơ là người vay có thể cầm tiền ra về.

Tuy nhiên, mỗi loại hình cầm đồ cũng đi kèm các điều kiện khác nhau như cầm cố bằng giấy tờ xe phải cam kết thời hạn vay tối thiểu 12 tháng. Nếu tất toán trước hạn, người vay chịu lãi suất phạt bằng 8% giá trị khoảng vay. Còn cầm cố bằng phương tiện xe cộ, thời hạn tối thiểu là 10 ngày, nếu trả trước hạn người vay vẫn phải chi trả số tiền lãi tương đương 10 ngày vay.

Lãi suất cầm đồ ở đâu trong dải tín dụng

Báo cáo hoạt động mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay bình quân của tín dụng ngân hàng hiện nay vào khoảng 6-9%/năm đối với ngắn hạn và 9-11%/năm với trung và dài hạn.

Trong khi đó, lãi suất bình quân của các khoản vay tiêu dùng từ các công ty tài chính hiện nay cũng là 36-50%/năm.

Báo cáo tài chính bán niên năm 2019 của FE Credit cho hay 100% dư nợ cho vay của công ty đều là cho vay tiêu dùng cá nhân trong nước với lãi suất bình quân tính tới cuối tháng 6 là 43,6%/năm.

Trong khi đó, báo cáo tài chính quý II của HDBank (công ty mẹ của HD Saison) cho biết lãi suất hàng năm của các khoản vay khách hàng hiện ở mức 0% đến 80,9%/năm. Đây là biên lãi suất chủ yếu nằm ở công ty tài chính HD Saison do công ty này có một số gói cho vay trả góp với lãi suất 0%/năm, trong khi lãi suất cho vay tối đa của các khoản vay ngân hàng hiện nay không thể lên tới 80,9%/năm.

Theo Quang Thắng (Zing)
Uống Heineken 0.0 rồi lái xe có khiến bạn bị phạt?

Uống Heineken 0.0 rồi lái xe có khiến bạn bị phạt?

Sản phẩm 19:00

Đại tá - NSND Tự Long đã có câu trả lời cho dịp Tết Ất Tỵ sắp tới.

Công đoàn EVNSPC trao “Mái ấm Công đoàn” cho đoàn viên khó khăn

Công đoàn EVNSPC trao “Mái ấm Công đoàn” cho đoàn viên khó khăn

Doanh nghiệp 18:08

Công đoàn EVNSPC và PC Long An bàn giao nhà “Mái ấm Công đoàn” cho các công đoàn viên có hoàn cảnh khó khăn về nhà ở

Thưởng thức bia có trách nhiệm vì ai đó cần bạn – Về nhà an toàn

Thưởng thức bia có trách nhiệm vì ai đó cần bạn – Về nhà an toàn

Tiêu dùng 16:01

Cuộc vui trọn vẹn, về nhà an toàn vì ai đó cần bạn.

Sinh nhật 6 tuổi - Trao gửi tri ân cùng Centre mall Củ Chi

Sinh nhật 6 tuổi - Trao gửi tri ân cùng Centre mall Củ Chi

Tiêu dùng 15:58

Satra Củ Chi tri ân khách hàng với hàng ngàn sản phẩm khuyến mại lên đến 100% cùng nhiều hoạt động hấp dẫn, diễn ra từ ngày 15-11 đến 12h00 ngày 28-11-2024.

Eximbank BFAST - Bảo lãnh vốn đầu tư công “0 đồng”

Eximbank BFAST - Bảo lãnh vốn đầu tư công “0 đồng”

Ngân hàng 15:57

Eximbank ra mắt chương trình BFAST, phí phát hành bảo lãnh “0 đồng”, giải pháp đột phá giúp doanh nghiệp nhỏ giảm thiểu chi phí, tối ưu hóa dòng vốn

SeABank tiếp nối hành trình vì cộng đồng với “Tuần lễ công dân 2024” tại 28 tỉnh, thành trên cả nước

SeABank tiếp nối hành trình vì cộng đồng với “Tuần lễ công dân 2024” tại 28 tỉnh, thành trên cả nước

Hoạt động cộng đồng 15:56

Đây là hoạt động xã hội được SeABank thường niên triển khai từ năm 2010, thể hiện trách nhiệm với cộng đồng, bảo vệ môi trường, an sinh xã hội.

InnovaConnect - Cầu nối thu hẹp khoảng cách giữa khoa học Việt thế giới

InnovaConnect - Cầu nối thu hẹp khoảng cách giữa khoa học Việt thế giới

Giáo dục - Cộng đồng 15:56

Các nhà khoa học nhận định chuỗi hoạt động kết nối InnovaConnect 2024 là nền tảng giúp tăng cường sự hiểu biết và hợp tác nghiên cứu, trao đổi khoa học