VnMoney 22/06/2018 07:55

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB

Theo đánh giá của Moody’s Investor Service về hoạt động của nhiều ngân hàng tại Việt Nam, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện về mặt bằng chung nhưng vẫn có sự phân hóa đáng kể giữa các ngân hàng.

Trong đó, Techcombank có Tỉ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ (NPL ratio) ở mức 1,6% vào cuối năm 2017, mức thấp nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Bức tranh nợ xấu ngành ngân hàng

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 1.

Nếu tính cả phần trái phiếu tại VAMC và phần nợ tái cấu trúc theo Quyết định 780 của NHNN thì bức tranh phân hóa càng rõ ràng. Là một trong những ngân hàng đầu tiên đã tất toán toàn bộ trái phiếu tại VAMC, tỉ lệ NPL của Techcombank thể hiện đúng chất lượng tài sản của ngân hàng. Trong khi tỷ lệ NPL sau điều chỉnh trung bình của toàn ngành vẫn đang ở mức khá cao (5,7% đối với nhóm NH quốc doanh và 10,9% đối với nhóm ngân hàng tư nhân).

Một phần dựa trên phân tích này mà Techcombank được Moody’s và S&P xếp hạng tín nhiệm cao nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 2.

Mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao"

Nhờ đâu Techcombank đạt được kết quả này và điều đó giúp gì cho mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao" mà ngân hàng đang hướng đến?

Ở Việt Nam, đa phần các ngân hàng có quy trình kiểm soát và phê duyệt tín dụng chủ yếu bởi các giám đốc chi nhánh. Còn Techcombank là một trong số ít các ngân hàng áp dụng hiệu quả việc quản trị rủi ro và phê duyệt tín dụng tập trung tại Hội sở, thay vì phân tán tại các chi nhánh.

TCB đã kiện toàn phương pháp tiếp cận khách hàng thông qua mô hình hệ sinh thái, chú trọng vào các khoản vay có rủi ro thấp, vào khách hàng cá nhân có thu nhập khá và cao và giảm tỷ trọng cho vay trung – dài hạn đối với doanh nghiệp. Cùng với đó, TCB tạo ra các cơ chế chủ động quản lý NPL như theo dõi các dấu hiệu cảnh báo, quản lý dòng tiền, dựng mô hình khả năng trả nợ...

Khi kiên trì áp dụng chiến lược trên, ngân hàng này đã thành công trong việc tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và sở hữu một danh mục cho vay với 88% các khoản vay có tài sản đảm bảo. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu cũng như các khoản trích lập dự phòng liên tục giảm qua các năm đã giúp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của mô hình quản trị rủi ro tập trung. Trái ngọt của Techcombank là sự tăng trưởng liên tục của tỷ suất sinh lời trên tài sản điều chỉnh rủi ro. Từ năm 2015 đến nay tỷ suất này đã tăng từ mức 0,9% lên 3,3% năm 2017. Đây là vế hai của phương châm "Rủi ro thấp, lợi nhuận cao".

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 3.
Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 4.

Thêm vào đó, việc không còn phải trích lập dự phòng cho VAMC từ năm 2018 cùng cơ cấu tài sản lành mạnh và chất lượng sẽ giúp TCB tập trung nguồn lực thúc đẩy chiến lược kinh doanh và tăng trưởng, trong khi các ngân hàng khác vẫn phải tiếp tục xử lý nợ xấu tồn đọng. Đây là một lợi thế cạnh tranh đáng kể cho sự tăng trưởng của TCB trong những năm tới.

Bích Thủy

Viết bình luận

NAM A BANK nhận "mưa" giải thưởng quốc tế
23/9/2022 548 1k
Tạp chí International Business Magazine (IBM) vừa công bố danh sách các doanh nghiệp và tổ chức có hoạt động kinh doanh nổi bật trên toàn thế giới. Nam A Bank là đại diện Việt Nam duy nhất nhận 4 giải thưởng ở các hạng mục quan trọng.
Him Lam Vạn Phúc kỳ vọng tạo dựng những giá trị bền vững vượt thời gian
23/9/2022 548 1k
Là dự án tiêu biểu cho dấu ấn thương hiệu Him Lam Land tại thị trường miền Bắc, Him Lam Vạn Phúc hội tụ những giá trị bền vững không chỉ về vị trí, thiết kế, pháp lý… mà còn mang đến cơ hội đầu tư sinh lời vượt thời gian.
Mua nhà bằng tiền thuê nhà: giải pháp từ Legacy Prime
23/9/2022 548 1k
Với mức giá chỉ khoảng 1 tỉ đồng/căn kèm theo phương án trả góp khoảng 9 triệu đồng/tháng, khu căn hộ Legacy Prime đã giải bài toán an cư cho rất nhiều gia đình tại Bình Dương trước áp lực giá nhà đang tăng cao.
Cho vay bán lẻ là sự lựa chọn tối ưu cho các ngân hàng trong thời điểm nhiều thách thức này
22/9/2022 548 1k
Nhóm chuyên gia VNDirect cho biết, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh hoạt động cho vay bán lẻ để cân bằng rủi ro chất lượng tín dụng/tài sản và tối ưu NIM. Vậy những ngân hàng nào đang dẫn đầu về mảng bán lẻ hiện nay?
Napas vinh danh các đơn vị trung gian thanh toán tiêu biểu

Napas vinh danh các đơn vị trung gian thanh toán tiêu biểu

Các tổ chức thành viên (TCTV) là đơn vị Trung gian thanh toán (TGTT) đã nhận được giải thưởng do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) trao tặng tại Lễ vinh danh các đơn vị TGTT...