VnMoney
22/06/2018 07:55

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB

Theo đánh giá của Moody’s Investor Service về hoạt động của nhiều ngân hàng tại Việt Nam, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện về mặt bằng chung nhưng vẫn có sự phân hóa đáng kể giữa các ngân hàng.

Trong đó, Techcombank có Tỉ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ (NPL ratio) ở mức 1,6% vào cuối năm 2017, mức thấp nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Bức tranh nợ xấu ngành ngân hàng

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 1.

Nếu tính cả phần trái phiếu tại VAMC và phần nợ tái cấu trúc theo Quyết định 780 của NHNN thì bức tranh phân hóa càng rõ ràng. Là một trong những ngân hàng đầu tiên đã tất toán toàn bộ trái phiếu tại VAMC, tỉ lệ NPL của Techcombank thể hiện đúng chất lượng tài sản của ngân hàng. Trong khi tỷ lệ NPL sau điều chỉnh trung bình của toàn ngành vẫn đang ở mức khá cao (5,7% đối với nhóm NH quốc doanh và 10,9% đối với nhóm ngân hàng tư nhân).

Một phần dựa trên phân tích này mà Techcombank được Moody’s và S&P xếp hạng tín nhiệm cao nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 2.

Mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao"

Nhờ đâu Techcombank đạt được kết quả này và điều đó giúp gì cho mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao" mà ngân hàng đang hướng đến?

Ở Việt Nam, đa phần các ngân hàng có quy trình kiểm soát và phê duyệt tín dụng chủ yếu bởi các giám đốc chi nhánh. Còn Techcombank là một trong số ít các ngân hàng áp dụng hiệu quả việc quản trị rủi ro và phê duyệt tín dụng tập trung tại Hội sở, thay vì phân tán tại các chi nhánh.

TCB đã kiện toàn phương pháp tiếp cận khách hàng thông qua mô hình hệ sinh thái, chú trọng vào các khoản vay có rủi ro thấp, vào khách hàng cá nhân có thu nhập khá và cao và giảm tỷ trọng cho vay trung – dài hạn đối với doanh nghiệp. Cùng với đó, TCB tạo ra các cơ chế chủ động quản lý NPL như theo dõi các dấu hiệu cảnh báo, quản lý dòng tiền, dựng mô hình khả năng trả nợ...

Khi kiên trì áp dụng chiến lược trên, ngân hàng này đã thành công trong việc tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và sở hữu một danh mục cho vay với 88% các khoản vay có tài sản đảm bảo. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu cũng như các khoản trích lập dự phòng liên tục giảm qua các năm đã giúp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của mô hình quản trị rủi ro tập trung. Trái ngọt của Techcombank là sự tăng trưởng liên tục của tỷ suất sinh lời trên tài sản điều chỉnh rủi ro. Từ năm 2015 đến nay tỷ suất này đã tăng từ mức 0,9% lên 3,3% năm 2017. Đây là vế hai của phương châm "Rủi ro thấp, lợi nhuận cao".

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 3.
Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 4.

Thêm vào đó, việc không còn phải trích lập dự phòng cho VAMC từ năm 2018 cùng cơ cấu tài sản lành mạnh và chất lượng sẽ giúp TCB tập trung nguồn lực thúc đẩy chiến lược kinh doanh và tăng trưởng, trong khi các ngân hàng khác vẫn phải tiếp tục xử lý nợ xấu tồn đọng. Đây là một lợi thế cạnh tranh đáng kể cho sự tăng trưởng của TCB trong những năm tới.

Bích Thủy
Lê Bống và chiếc cúp TikTok Awards Việt Nam đầu tiên

Lê Bống và chiếc cúp TikTok Awards Việt Nam đầu tiên

Văn hóa – Giải trí 18:46

Từ một nhà sáng tạo nội dung gây ra nhiều dư luận trái chiều, Lê Bống đã có sự thay đổi, trưởng thành để trở thành "Cục năng lượng tích cực"

Chăm sóc nhân sự toàn diện: Yếu tố giúp BIDV MetLife phát triển bền vững

Chăm sóc nhân sự toàn diện: Yếu tố giúp BIDV MetLife phát triển bền vững

Doanh nghiệp 18:00

Văn hóa chăm sóc toàn diện là một trong những bí quyết giúp BIDV MetLife không ngừng phát triển trong hơn 10 năm có mặt tại Việt Nam

KDI Holdings nhận cú đúp giải thưởng tại “Dự án Đáng sống 2024”

KDI Holdings nhận cú đúp giải thưởng tại “Dự án Đáng sống 2024”

Bất động sản 17:51

KDI Holdings nhận cú đúp giải thưởng cho dự án Libera Nha Trang và thương hiệu Villa Le Corail, A Gran Meliá Nha Trang.

Thiên tài AI lần đầu sang Việt Nam chia sẻ cách kiểm soát “bản năng sinh tồn” của AI

Thiên tài AI lần đầu sang Việt Nam chia sẻ cách kiểm soát “bản năng sinh tồn” của AI

Giáo dục - Cộng đồng 17:50

Ngày 5-12 tới đây, Giáo sư Yoshua Bengio sẽ trực tiếp chia sẻ câu chuyện trách nhiệm AI với 200 chuyên gia công nghệ Việt Nam.

Coca-Cola Việt Nam xuất sắc giành 3 giải thưởng trong một tháng

Coca-Cola Việt Nam xuất sắc giành 3 giải thưởng trong một tháng

Doanh nghiệp 11:18

Trong tháng 11, Coca-Cola Việt Nam liên tiếp được vinh danh ba giải thưởng danh giá: Lĩnh vực phát triển bền vững, nơi làm việc tốt nhất và bình đẳng giới.

Đầm dạ tiệc My Way – Thương hiệu cho vẻ đẹp đẳng cấp

Đầm dạ tiệc My Way – Thương hiệu cho vẻ đẹp đẳng cấp

Doanh nghiệp 09:00

Với sứ mệnh tôn vinh vẻ đẹp thanh lịch và sang trọng, BST Đầm dạ tiệc mới nhất của My Way giúp nữ chủ nhân tự tin thể hiện bản sắc cá nhân.

AEON Việt Nam: 14 năm đồng hành cùng thế hệ trẻ Việt

AEON Việt Nam: 14 năm đồng hành cùng thế hệ trẻ Việt

Doanh nghiệp 15:22

AEON không chỉ khẳng định vị thế là một tập đoàn bán lẻ hàng đầu mà còn thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc đồng hành và phát triển thế hệ trẻ Việt Nam.