VnMoney
22/06/2018 07:55

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB

In bài viết

Theo đánh giá của Moody’s Investor Service về hoạt động của nhiều ngân hàng tại Việt Nam, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện về mặt bằng chung nhưng vẫn có sự phân hóa đáng kể giữa các ngân hàng.

Trong đó, Techcombank có Tỉ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ (NPL ratio) ở mức 1,6% vào cuối năm 2017, mức thấp nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Bức tranh nợ xấu ngành ngân hàng

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 1.

Nếu tính cả phần trái phiếu tại VAMC và phần nợ tái cấu trúc theo Quyết định 780 của NHNN thì bức tranh phân hóa càng rõ ràng. Là một trong những ngân hàng đầu tiên đã tất toán toàn bộ trái phiếu tại VAMC, tỉ lệ NPL của Techcombank thể hiện đúng chất lượng tài sản của ngân hàng. Trong khi tỷ lệ NPL sau điều chỉnh trung bình của toàn ngành vẫn đang ở mức khá cao (5,7% đối với nhóm NH quốc doanh và 10,9% đối với nhóm ngân hàng tư nhân).

Một phần dựa trên phân tích này mà Techcombank được Moody’s và S&P xếp hạng tín nhiệm cao nhất trong số các ngân hàng TMCP tư nhân.

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 2.

Mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao"

Nhờ đâu Techcombank đạt được kết quả này và điều đó giúp gì cho mô hình "Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao" mà ngân hàng đang hướng đến?

Ở Việt Nam, đa phần các ngân hàng có quy trình kiểm soát và phê duyệt tín dụng chủ yếu bởi các giám đốc chi nhánh. Còn Techcombank là một trong số ít các ngân hàng áp dụng hiệu quả việc quản trị rủi ro và phê duyệt tín dụng tập trung tại Hội sở, thay vì phân tán tại các chi nhánh.

TCB đã kiện toàn phương pháp tiếp cận khách hàng thông qua mô hình hệ sinh thái, chú trọng vào các khoản vay có rủi ro thấp, vào khách hàng cá nhân có thu nhập khá và cao và giảm tỷ trọng cho vay trung – dài hạn đối với doanh nghiệp. Cùng với đó, TCB tạo ra các cơ chế chủ động quản lý NPL như theo dõi các dấu hiệu cảnh báo, quản lý dòng tiền, dựng mô hình khả năng trả nợ...

Khi kiên trì áp dụng chiến lược trên, ngân hàng này đã thành công trong việc tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và sở hữu một danh mục cho vay với 88% các khoản vay có tài sản đảm bảo. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu cũng như các khoản trích lập dự phòng liên tục giảm qua các năm đã giúp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của mô hình quản trị rủi ro tập trung. Trái ngọt của Techcombank là sự tăng trưởng liên tục của tỷ suất sinh lời trên tài sản điều chỉnh rủi ro. Từ năm 2015 đến nay tỷ suất này đã tăng từ mức 0,9% lên 3,3% năm 2017. Đây là vế hai của phương châm "Rủi ro thấp, lợi nhuận cao".

Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 3.
Cơ cấu tài sản minh bạch và chất lượng: Nền tảng tăng trưởng cho TCB - Ảnh 4.

Thêm vào đó, việc không còn phải trích lập dự phòng cho VAMC từ năm 2018 cùng cơ cấu tài sản lành mạnh và chất lượng sẽ giúp TCB tập trung nguồn lực thúc đẩy chiến lược kinh doanh và tăng trưởng, trong khi các ngân hàng khác vẫn phải tiếp tục xử lý nợ xấu tồn đọng. Đây là một lợi thế cạnh tranh đáng kể cho sự tăng trưởng của TCB trong những năm tới.

Bích Thủy
NAPAS tung loạt chương trình khuyến mãi hấp dẫn hưởng ứng Ngày Không Tiền Mặt 2025

NAPAS tung loạt chương trình khuyến mãi hấp dẫn hưởng ứng Ngày Không Tiền Mặt 2025

Ngân hàng 14:08

Hưởng ứng Ngày Không Tiền Mặt 2025 và Tháng Khuyến Mãi Tập Trung, NAPAS phối hợp cùng các đối tác lớn triển khai loạt chương trình khuyến mãi quy mô toàn quốc.

LOTTE Max Sale 2025 khởi động mùa hè với ưu đãi lớn chưa từng có

LOTTE Max Sale 2025 khởi động mùa hè với ưu đãi lớn chưa từng có

Tiêu dùng 11:47

Lần đầu tiên, một chương trình khuyến mãi quy mô lớn được tổ chức vào giữa năm, quy tụ nhiều thương hiệu lớn cùng các quầy thuê tại LOTTE Mart trên toàn quốc.

NAPAS mang đến nhiều hoạt động mới mẻ, thú vị tại chuỗi sự kiện Ngày không tiền mặt 2025

NAPAS mang đến nhiều hoạt động mới mẻ, thú vị tại chuỗi sự kiện Ngày không tiền mặt 2025

Ngân hàng 11:26

Trong 2 ngày cuối tuần (14, 15-6) tại TP HCM sẽ diễn ra các hoạt động của Ngày không tiền mặt 2025 với chủ đề “Thanh toán không tiền mặt thúc đẩy kinh tế số”

Xe máy VinFast chạm đúng nhu cầu người lao động

Xe máy VinFast chạm đúng nhu cầu người lao động

Sản phẩm 17:40

Nhiều công nhân và người dân KCN Hố Nai (Đồng Nai) quyết định "đổi xăng lấy điện" sau khi trải nghiệm trực tiếp khả năng vận hành bền bỉ của xe máy VinFast

Bộ Công an và FPT thúc đẩy hợp tác phát triển AI phục vụ "quốc gia số"

Bộ Công an và FPT thúc đẩy hợp tác phát triển AI phục vụ "quốc gia số"

Sản xuất - Kinh doanh 17:40

Trung tướng Dương Văn Tính – Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin (H05), Bộ Công an – đánh giá cao năng lực công nghệ và định hướng chiến lược của FPT.

Trường ĐH Văn Hiến đẩy mạnh chuyển đổi số trong giáo dục y tế và đào tạo nhân lực chất lượng cao

Trường ĐH Văn Hiến đẩy mạnh chuyển đổi số trong giáo dục y tế và đào tạo nhân lực chất lượng cao

Giáo dục - Cộng đồng 17:39

Sáng ngày 10-6-2025, Trường Đại học Văn Hiến đã tổ chức Hội thảo khoa học quốc gia với chủ đề “Công nghệ trong giáo dục y tế – Thành tựu và khả năng ứng dụng”.

Động thái mới của Vành đai 4 kích hoạt “sóng” đầu tư mạnh mẽ đổ về Long An

Động thái mới của Vành đai 4 kích hoạt “sóng” đầu tư mạnh mẽ đổ về Long An

Dự án mới 17:39

Thông tin mới nhất về tiến độ Vành đai 4, tuyến giao thông kết nối 5 tỉnh, thành vùng Đông Nam bộ, đang kích hoạt làn sóng đầu tư BĐS tại khu vực dự án chạy qua