Đồng tiền khôn
25/07/2016 10:37

Méo mặt vì lãi suất cho vay tăng

Đa phần doanh nghiệp chịu tác động trực tiếp khi lãi suất cho vay biến động.

Gần đây, lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực như bất động sản, tiêu dùng, sửa chữa nhà... tại nhiều ngân hàng tăng. Điều này tạo thêm gánh nặng cho cộng đồng doanh nghiệp (DN) và người dân trong bối cảnh kinh doanh đang gặp khó khăn như hiện nay.


Khách hàng giao dịch tại một ngân hàng. Ảnh: HTD

Khách hàng giao dịch tại một ngân hàng. Ảnh: HTD

Lãi suất thay đổi liên tục

Chị Nguyễn Thu Thảo, nhà ở quận Bình Chánh, TP HCM kể khoảng ba tháng trước chị đến Ngân hàng VietCapital để tìm hiểu về lãi suất cho vay mua nhà thì được biết gói lãi suất cố định năm tháng đầu là 8,2%/năm. Nhưng thời điểm đó chị chưa chọn được căn nhà ưng ý nên chưa quyết định vay.

“Vừa qua, tôi có nhu cầu vay và quay lại ngân hàng trên thì được thông báo gói này đã tăng lên đến 8,7%/năm. Sau đó lãi suất thả nổi sẽ được tính bằng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 13 tháng (đang là 7,5%/năm) cộng với biên độ 3,5%/năm, tức là khoảng 11%/năm. Do lãi suất tăng nên tôi đang tính toán lại có nên vay hay không” - chị Thảo thông tin.

Nhân viên tư vấn của VietCapital cho biết biểu lãi suất được thay đổi liên tục. Theo đó, hiện mức lãi suất cho vay lĩnh vực bất động sản đã tăng khoảng 0,5%/năm so với hơn hai tháng trước. Nếu tính từ đầu năm đến nay thì lãi suất cho vay đã tăng khoảng 1%/năm. “Riêng mức lãi suất cho vay với lĩnh vực tiêu dùng hoặc sửa chữa nhà còn cao hơn nữa, hiện ở mức 11,5%-12,5%/năm” - nhân viên trên cho hay.

Không chỉ Ngân hàng VietCapital mà theo khảo sát của chúng tôi, mặt bằng lãi suất cho vay mua bất động sản tại một số ngân hàng khác như Techcombank, OCB, SCB… hiện cũng ở mức khoảng 11%-11,2%/năm; cho vay tiêu dùng, sửa chữa nhà cửa 11,5%-12,5%/năm. Một nhân viên của Techcombank cho biết: “Lãi suất cho vay từ đầu năm đến nay tăng thêm khoảng 0,7%-1%/năm”.

Ngoài ra, hiện nay các ngân hàng công bố lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12/13 tháng cộng với biên độ khoảng 3,4%-4,5%/năm. Thực tế có ngân hàng cho vay lãi suất ưu đãi thấp, chỉ khoảng 7%/năm nhưng sau khi hết ưu đãi, lãi suất cho vay thả nổi có thể bị đẩy lên đến 12%-13%/năm.

Nhân viên tại SCB giải thích một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất cho vay ưu đãi thấp hơn so với mặt bằng chung. Tuy vậy, ngân hàng nào càng khuyến mãi nhiều, chiết khấu cao thì sau đó sẽ tìm cách để “lấy lại những gì đã mất”. “Chẳng hạn họ đẩy biên độ lên tới 4,5%/năm hoặc buộc khách hàng phải sử dụng các dịch vụ như tài khoản giao dịch, giao dịch thanh toán… Như vậy, gộp chung các dịch vụ này thì lãi suất thả nổi sau ưu đãi vẫn cao” - nhân viên này dẫn chứng.

Gánh nặng tăng theo lãi suất cho vay

Theo TS Nguyễn Minh Phong, chuyên gia kinh tế, lãi suất cho vay đang tăng lên là do Ngân hàng Nhà nước nới trần tín dụng cho vay bất động sản, đồng thời lạm phát có dấu hiệu tăng trở lại. Điều này buộc các ngân hàng tăng nhu cầu vốn và để thu hút thêm nguồn vốn thì phải tăng lãi suất huy động, từ đó đẩy lãi suất cho vay lên.

“Để lãi suất không tăng mạnh, ngân hàng cần phải cắt giảm chi phí và ăn lãi chênh lệch ít thôi. Đồng thời cần kiểm soát các cơ cấu tín dụng để tránh nghiêng về một phía. Chẳng hạn, không đổ dồn vốn cho vay bất động sản, trong khi đó các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác lại đang thiếu vốn rất nhiều” - ông Phong nhấn mạnh.

Trong khi đó, lãnh đạo một ngân hàng thừa nhận lãi suất huy động tăng, cộng với lãi dự thu vẫn là nỗi ám ảnh lớn của một số ngân hàng thì lãi suất cho vay cũng phải tăng.

Đồng tình với quan điểm trên, nhiều ý kiến cho rằng lãi suất cho vay tăng tác động tiêu cực đến sản xuất, kinh doanh của khu vực DN trong nước. Ông Nguyễn Văn Đực, Phó Giám đốc Công ty Địa ốc Đất Lành, cho hay riêng với bất động sản, khi lãi suất cho vay tăng thì cả chủ đầu tư và khách hàng cùng phải trả lãi nhiều hơn. Và như vậy, khách hàng sẽ ngại ngùng không dám vay để mua nhà.

“Lãi suất cho vay tăng khiến khó khăn của DN tăng thêm một thì với người mua nhà khó khăn phải gánh thêm tới 2-3 lần” - ông Đực nói.

Lợi nhuận có xu hướng giảm

Hiện 70% nguồn vốn của rất nhiều DN là vốn vay ngân hàng, thay vì từ thị trường chứng khoán hay từ các kênh khác như nhiều quốc gia khác trên thế giới. Do đó đa phần DN sẽ chịu tác động trực tiếp nếu lãi suất cho vay có biến động.

Theo Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, trong sáu tháng đầu năm nay, số DN hoàn tất thủ tục giải thể, chấm dứt hoạt động sản xuất, kinh doanh tăng 17% so với cùng kỳ năm trước. Hiệu quả sinh lời và lợi nhuận của khối DN phi tài chính đang có xu hướng giảm do các loại phí như chi phí tài chính, chi phí sản xuất, các loại thuế và phí… tăng lên nhanh chóng.

Một số chuyên gia nhận định các ngân hàng khó có khả năng hạ lãi suất do nợ xấu còn tồn đọng, chưa được giải quyết khiến vốn hiệu dụng của ngân hàng thấp. Do đó, lãi suất là một trong những vấn đề rất lớn trong năm nay của DN.

Tiêu điểm

Không nên chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi

Khách hàng không nên chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi, mà cần quan tâm đến lãi suất cơ sở và biên độ. Mặt khác, khách hàng cần tính toán lãi suất cho toàn bộ thời gian vay, chứ năm đầu lãi suất thấp sau đó đến các năm tiếp theo thả nổi thì chắc chắn người vay sẽ chịu rủi ro lớn.

Đặc biệt, khi mua bất động sản với mục đích đầu tư, ngoài việc dựa vào túi tiền của mình, khả năng thanh khoản thì cũng cần tính toán nhu cầu thị trường. Bởi hiện nay qua rồi giai đoạn mua bất động sản xong đắp chiếu để đấy chờ giá lên để kiếm lời lớn.

TS NGUYỄN MINH PHONG

Theo Thùy Linh (Pháp luật TP)
PVcomBank ra mắt nền tảng số dành cho doanh nghiệp

PVcomBank ra mắt nền tảng số dành cho doanh nghiệp

Tài chính - Ngân hàng 10:38

Ngày 26-11-2024, PVcomBank ra mắt nền tảng ngân hàng số PVConnect Biz, mang đến những giải pháp tài chính số toàn diện dành cho các khách hàng tổ chức.

BIDV QR - Siêu trợ lý thu hộ trên ezCloud

BIDV QR - Siêu trợ lý thu hộ trên ezCloud

Ngân hàng 18:58

Dịch vụ Thu hộ qua QR định danh của BIDV đã chính thức có mặt trên nền tảng ezCloud - phần mềm Quản lý khách sạn số 1 tại Việt Nam. Nhân dịp này, BIDV và ezCloud dành tặng khách hàng sử dụng phần mềm ezCloudHotel, ezFolio, ezTicket và ezGolf chương trình khuyến mãi với các ưu đãi lớn nhất từ trước tới nay.


VIETBANK TRIỂN KHAI COMBO PHÍ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ CHO DOANH NGHIỆP

VIETBANK TRIỂN KHAI COMBO PHÍ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ CHO DOANH NGHIỆP

VnMoney 09:33

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) ưu đãi phí thanh toán quốc tế, tư vấn thủ tục chuyển tiền và nhiều ưu đãi khác nhằm tạo thêm các giá trị gia tăng cho doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh quốc tế.

Fintech và AI đưa tài chính số tới mọi người

Fintech và AI đưa tài chính số tới mọi người

Tài chính - Ngân hàng 14:44

Với niềm tin trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ là yếu tố thay đổi "cuộc chơi", MoMo đã đầu tư mạnh mẽ, và hiện đội ngũ chuyên gia AI chiếm tới 1/3 nhân sự công nghệ, đem lại nhiều "quả ngọt" cho Fintech Việt này

VietinBank ra mắt gói tài chính xanh GREEN UP, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển bền vững

VietinBank ra mắt gói tài chính xanh GREEN UP, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển bền vững

Tài chính - Ngân hàng 18:01

Tiếp nối chuỗi hoạt động thúc đẩy tài chính bền vững sau COP28, VietinBank ra mắt gói tài chính xanh GREEN UP với lãi suất và phí ưu đãi dành cho các phương án, dự án mang lại lợi ích về môi trường và xã hội.

VPBank – hành trình từ thấu hiểu đến cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng

VPBank – hành trình từ thấu hiểu đến cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng

Tài chính - Ngân hàng 18:46

Sự gắn bó và niềm tin của khách hàng đối với thương hiệu không chỉ đến từ chất lượng sản phẩm, dịch vụ, mà còn xuất phát từ cách doanh nghiệp thấu hiểu khách hàng, xây dựng hành trình trải nghiệm để mang lại những giá trị tích cực.

VPBank và FE CREDIT hợp tác chiến lược với FPT Shop

VPBank và FE CREDIT hợp tác chiến lược với FPT Shop

Tài chính - Ngân hàng 19:01

Ngày 8-12-2023, VPBank và FE CREDIT đã cùng ký kết thỏa thuận hợp tác với FPT Shop - Chuỗi cửa hàng bán lẻ trực thuộc Công ty Cổ phần Bán lẻ Kỹ thuật số FPT nhằm đem đến cho khách hàng trải nghiệm mua sắm các thiết bị công nghệ, điện máy gia dụng dễ dàng, nhanh chóng với nhiều ưu đãi hơn.